El Nuevo Paradigma de la Solvencia del Consumidor de Crédito en la Unión Europea

La Directiva 2014/17/UE, sobre los contratos de crédito celebrados con consumidores para bienes inmuebles de uso residencial, aplicable a contratos de crédito garantizados por bienes inmuebles, a los destinados a adquirir o renovar bienes inmuebles residenciales y a los dirigidos a adquirir o conservar derechos de propiedad sobre fincas o edificios, entre otros objetivos pretende establecer un mecanismo para la concesión responsable del crédito por parte de las entidades financieras. El objetivo final radica en la disminución de los embargos y de las ejecuciones hipotecarias, así como su consecuencia más negativa: el desahucio de las familias de sus viviendas habituales. Conforme a sus postulados, las entidades bancarias y de crédito deberán evaluar la solvencia del solicitante antes de conceder la financiación, basándose más en los ingresos, gastos y capacidad económica del deudor, que en el valor presente o futuro del bien inmueble. En esta obra el lector encontrará la respuesta que los legisladores de Francia, Italia, Reino Unido, Bélgica y España han dado a la correlativa exigencia del Derecho de la UE.

Por otra parte, la transposición al Derecho español de la Directiva 2014/17/UE ha sido procelosa y trufado de sobresaltos derivados de las turbulencias jurisprudenciales, políticas y sociales que, en nuestro tiempo, aquejan al mercado del crédito hipotecario. Asimismo, la modificación del régimen aplicable a la protección de datos personales también tiene incidencia en la evaluación de la solvencia que se impone a las entidades financieras, como refleja el art. 20 de la LO 3/2018, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales, atinente a los sistemas de información crediticia.


ÍNDICE

Presentación

I. Mecanismos para aumentar la protección del prestatario hipotecario: el papel de la jurisprudencia del Tribunal Supremo y algunas novedades influidas en el proyecto de ley de contratos de crédito inmobiliario

II. La información precontractual y contractual y la obligación de evaluar la solvencia en el proyecto de Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario: las consecuencias de su incumplimiento

III. Las cláusulas de intereses, de gasto y vencimiento anticipado en el Proyecto de Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario

IV. Cuestionario sobre la obligación de evaluar la solvencia del consumidor en el Derecho Español

V. Questionnaire on the obligation to assess the consumer's creditworthiness within the European Union: italian questionnaire

VI. Questionnaire on the obligation to assess the consumer's creditworthiness within the European Union: french questionnaire

VII. Questionnaire on the obligation to assess the consumer's creditworthiness within the European Union: UK questionnaire

VIII. Consumer's creditworthiness assessment in Belgium