Cómo comprar una vivienda con hipoteca. Paso a paso "Todas las claves para afrontar la operación con la mayor información y seg

Esta obra busca servir de guía para todo aquel que se haya decidido a comprar una vivienda a través de un préstamo con hipoteca, brindándole la información básica sobre los trámites a seguir, las precauciones a adoptar y los derechos del futuro propietario a lo largo de todo el proceso. El objetivo es que pueda afrontar la operación con las mayores garantías y la mayor seguridad posible.

En un bloque inicial se hace referencia a los primeros detalles de la vivienda sobre los que informarse y a la documentación básica que convendría recabar o revisar (certificado de deudas con la comunidad, nota simple del registro de la propiedad, etc.). También se estudia qué sucede con las deudas que el anterior propietario pueda tener pendientes y se ofrecen unas pinceladas básicas sobre las especiales precauciones a adoptar cuando la vivienda está a nombre de una empresa.

A continuación, se aborda el contrato de arras (a través del cual suele formalizarse la reserva de la vivienda) y los dos negocios jurídicos centrales de la operación: la compraventa y el préstamo con garantía hipotecaria. En el caso de la compraventa, en primer lugar se ofrecen las notas básicas para comprender en qué consiste este contrato (obligaciones, garantías, etc.) y luego se profundiza en sus implicaciones fiscales (se explica qué impuestos habrá que pagar en cada caso y se mencionan otras consecuencias fiscales a tener en cuenta). En el caso del préstamo hipotecario, también se dan unas primeras nociones sobre sus características y funcionamiento; para después estudiar paso a paso su tramitación (tanto en el banco como en la notaría), los impuestos y gastos que conlleva, y otros aspectos de interés sobre su vida y terminación.

Finalmente, se hace referencia a la inscripción en el registro de la propiedad y el Catastro, y a la posibilidad de reclamar en caso de defectos en el inmueble.

Todo ello se analiza desde un lenguaje claro y sencillo, dirigido tanto al lector particular que carece de conocimientos jurídicos como a aquel otro que los posee y quiere aproximarse a la materia de una manera fácil y llana. Para facilitar la comprensión se incluyen esquemas y respuestas a preguntas frecuentes en la práctica, así como un anexo con los modelos de las principales fichas informativas que se han de entregar al interesado durante la tramitación del préstamo hipotecario y otro con varios casos prácticos.

ÍNDICE

0. Introducción

1. De un solo vistazo: 15 preguntas y respuestas clave a la hora de comprar una vivienda con hipoteca

2. Primer paso: conocer la situación física y jurídica de la vivienda

2.1. Primeros detalles sobre los que informarse

2.2. Documentación de interés a recabar o revisar

2.3. Existen deudas pendientes: ¿qué pasa con ellas?

2.4. Especiales precauciones si el inmueble está a nombre de una empresa

3. La reserva de la vivienda: el contrato de arras

4. El contrato de compraventa de vivienda

4.1. El contrato de compraventa, obligaciones básicas que conlleva y garantías

4.2. Los impuestos a pagar por la compra de una vivienda

5. El préstamo garantizado con hipoteca

5.1. El préstamo hipotecario: concepto, tipos y funcionamiento básico

5.2. La solicitud y tramitación de la hipoteca en el banco. Los productos vinculados

5.3. La firma de la hipoteca en la notaría

5.4. Los gastos que conlleva la hipoteca y quién debe asumirlos

5.5. La novación y subrogación de hipoteca

5.6. Los impuestos en la hipoteca: la cuota de AJD

5.7. Breve referencia a algunas cuestiones de interés sobre la vida y finalización del préstamo hipotecario

6. La inscripción en el registro de la propiedad y el catastro

7. La vivienda después de la compraventa: reclamación por defectos en el inmueble

ANEXO I. CASOS PRÁCTICOS

Caso práctico Tributación del expediente de inmatriculación de una finca en el registro de la propiedad

Caso práctico Distinta tributación de los préstamos concedidos por particulares o por empresarios y profesionales (IVA, ITPyAJD)

Caso práctico La cancelación registral de una hipoteca en el ITPyAJD y la necesidad de presentar autoliquidación por el impuesto

Caso práctico Imputación de rentas inmobiliarias en IRPF por vivienda habitual, plaza de garaje y apartamento en la playa

ANEXO II

1. Modelo oficial de FIPRE

2. Modelo oficial de FEIN