La contratación de servicios de pago y la tutela de los intereses económicos de sus usuarios

Esta monografía ofrece un análisis integral del complejo régimen jurídico aplicable a la contratación de servicios de pago, caracterizado por la dispersión legislativa, el creciente tecnicismo de las normas, su naturaleza jurídica mixta pública y privada y su acelerada obsolescencia frente a la digitalización del mercado.

La obra clasifica los contratos de pago en tres categorías (marco, de operación de pago singular y de servicio complementario aquel que no implica la posesión de fondos ) y examina en profundidad el régimen de transparencia e información, la modificación y resolución contractual, y el sistema especial de responsabilidad. Se denuncia la deficiente transposición de la normativa europea y la falta de previsión de consecuencias jurídico-privadas específicas ante incumplimientos legales, concluyendo con propuestas de lege ferenda para reforzar la seguridad jurídica y garantizar una tutela efectiva de los usuarios.

Andrea Castillo Olano es profesora de Derecho Mercantil en la Universidad de Zaragoza. Doctora en Derecho con Premio Extraordinario por la misma universidad, ha realizado estancias de investigación internacionales, destacando su paso por la Università di Siena. Su investigación, enmarcada en el Derecho de los Mercados Financieros, se centra en el régimen de los servicios y sistemas de pago, la protección del usuario de servicios financieros y el Derecho de las nuevas tecnologías. Además de la presente obra, es autora de la monografía Delimitación conceptual de los servicios de pago (2024) y cuenta con una sólida producción científica en revistas jurídicas especializadas.


PRÓLOGO. LA CONTRATACIÓN DE SERVICIOS DE PAGO Y LA TUTELA DE LOS INTERESES ECONÓMICOS DE SUS USUARIOS, por Reyes Palá Laguna

ABREVIATURAS

INTRODUCCIÓN

CAPÍTULO 1. LA CONTRATACIÓN DE SERVICIOS DE PAGO

I. Introducción

II. La dispersión del Derecho positivo aplicable a los servicios de pago

III. Las subcategorías de contratos de servicios de pago

IV. Ámbito subjetivo del contrato de servicios de pago

CAPÍTULO 2. EL RÉGIMEN DE INFORMACIÓN Y TRANSPARENCIA PRE Y CONTRACTUAL

I. La articulación del régimen de transparencia en una norma de rango reglamentario

II. Contenido del régimen de información y transparencia en materia de servicios de pago

III. Un régimen deficiente: cuando más, es menos

CAPÍTULO 3. FORMA Y CONTENIDO MÍNIMO DEL CONTRATO DE SERVICIOS DE PAGO

I. Punto de partida: los contratos bancarios como contratos cuasi formales

II. Forma y contenido de los contratos de operación de pago singular

III. Forma y contenido de los contratos marco

IV. Especial referencia al dinero electrónico y a los contratos de instrumento de pago de escasa cuantía

V. Los contratos de información sobre cuentas

VI. Reflexiones finales en cuanto a la forma y contenido de los contratos de servicios de pago

CAPÍTULO 4. COMUNICACIÓN CON EL USUARIO E INFORMACIÓN EN EJECUCIÓN DEL CONTRATO DE SERVICIOS DE PAGO

I. Forma de la comunicación. La diferencia entre facilitar información y ponerla a disposición

II. El medio de comunicación entre el proveedor de servicios de pago y el usuario

III. Los gastos de información

IV. Información en ejecución del contrato e información postcontractual

CAPÍTULO 5. CONSECUENCIAS JURÍDICO-PRI VADAS DE LA INFRACCIÓN DEL RÉGIMEN DE TRANSPARENCIA E INFORMACIÓN

I. Consideraciones previas

II. Eficacia negativa del régimen especial de información y transparencia en servicios de pago

III. Los efectos directos previstos en la LCGC y en la LCDSFC

IV. Una alternativa necesaria: la previsión legal de los efectos negativos del régimen especial de información y transparencia

CAPÍTULO 6. MODIFICACIÓN Y RESOLUCIÓN DEL CONTRATO DE SERVICIOS DE PAGO

I. Modificación del contrato

II. Resolución del contrato y desistimiento

CAPÍTULO 7. DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES DEL CONTRATO DE SERVICIOS DE PAGO.201

I. Las normas sobre autorización y ejecución de operaciones de pago como derechos y obligaciones contractuales de las partes

II. Obligaciones del proveedor de servicios de pago (y derechos del usuario)

III. Obligaciones del usuario de servicios de pago

IV. La protección de datos de carácter personal del usuario

CAPÍTULO 8. RÉGIMEN ESPECIAL DE RESPONSABILIDAD: NO EJECUCIÓN, EJECUCIÓN DEFECTUO SA Y EJECUCIÓN NO AUTORIZADA DE OPERACIONES DE PAGO

I. Introducción: la previsión de algunos efectos jurídico-privados del incumplimiento de las reglas de autorización y ejecución de las operaciones

II. Operaciones no autorizadas

III. Operaciones no ejecutadas o ejecutadas defectuosamente

IV. Reflexiones críticas sobre el régimen de responsabilidad especial del RDLSP

CONSIDERACIONES FINALES

BIBLIOGRAFÍA