Prácticas Abusivas Bancarias: ¿Cómo Me Defiendo? (Papel + E-Book)

Esta obra pretende ser un documento de trabajo tanto para abogados que se dediquen al derecho del consumo, como derecho bancario e incluso hipotecario, por ofrecer una visión completa sobre cláusulas y prácticas abusivas en la contratación hipotecaria con un enfoque práctico.
El libro se divide en tres bloques: El primero hace un repaso general sobre el concepto de cláusula abusiva, principios del derecho y efectos de las mismas junto con el análisis de la última jurisprudencia europea al respecto.
El segundo bloque analiza una a una cada cláusula calificada como abusiva que un consumidor pudiera encontrar en una contratación hipotecaria.
Cada análisis de realiza de forma individualizada y se acompaña, además de con las sentencias más relevantes, de formularios modelos para ejercitar una posible reclamación.
En el tercer bloque se abordan otras prácticas que también se pueden considerar abusivas en relación a la imposición de contratar productos asociados/vinculados a los préstamos hipotecarios como seguros de vida o de otro tipo y la posible vulneración de los derechos de protección de datos del consumidor con estas prácticas.
Igual que el bloque anterior, cada apartado dispone de jurisprudencia, modelos de reclamaciones y fórmularios.
Todo ello expuesto desde la experiencia de los autores en esta materia con la finalidad de que el libro sea útil y práctico.

ÍNDICE
I. INTRODUCCIÓN

II. CONCEPTO DE CLÁUSULA ABUSIVA (JAVIER GOLDARACENA CATALÁN, Mª LUISA

MARTÍNEZ CATALÁN Y RAQUEL SARALEGUI IGLESIAS)

I. Concepto

II. Criterios para apreciarla

1. Carácter No Negociado

2. Condición de Consumidor

3. Existencia de un desequilibrio importante en la relación negocial en

detrimento del consumidor

4. Contraria a la buena fe

III. Marco normativo. Derecho comunitario e interno

1. Derecho de La Unión

2. Derecho Interno

3. Otras Normas Conexas

III. CLÁUSULAS ABUSIVAS Y DEFENSA DE LOS CONSUMIDORES EN EL

DERECHO EUROPEO (JAVIER GOLDARACENA CATALÁN, Mª LUISA MARTÍNEZ CATALÁN Y

RAQUEL SARALEGUI IGLESIAS)

I. Cláusulas Abusivas y Protección Del Consumidor en la Directiva 93/13/CEE. Su

transposición al Ordenamiento Español

II. Doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea sobre la Directiva 93/13/CEE

III. Control de Oficio de la Cláusulas Abusivas

IV. Principio de Contradicción y Derecho de Defensa

V. Principios de Autonomía Procesal de Efectividad y de Equivalencia

IV. EFECTOS DE LAS CLÁUSULAS ABUSIVAS. NULIDAD DE PLENO

DERECHO (JAVIER GOLDARACENA CATALÁN, Mª LUISA MARTÍNEZ CATALÁN Y RAQUEL

SARALEGUI IGLESIAS)

V. CLÁUSULAS ABUSIVAS EN EL CONTRATO DE PRÉSTAMO HIPOTECARIO

(JAVIER GOLDARACENA CATALÁN, Mª LUISA MARTÍNEZ CATALÁN Y RAQUEL SARALEGUI

IGLESIAS)

I. Comisiones impuestas en la contratación con consumidores

II. Cláusulas de intereses

III. Cláusulas Suelo

IV. Cláusula IRPH

V. Cláusula de gastos del préstamo hipotecario

VI. Cláusula de vencimiento anticipado

VII. Cláusula de garantía de costas procesales

VIII. Cláusula Multidivisa

IX. Cláusula de Hipoteca Inversa

VI. CUESTIONES PROCESALES (JAVIER GOLDARACENA CATALÁN, Mª LUISA MARTÍNEZ

CATALÁN Y RAQUEL SARALEGUI IGLESIAS)

I. Prescripción o caducidad

II. Préstamos cancelados

III. Falta de legitimación en casos de escrituras de compraventa con subrogación de

préstamo hipotecario

IV. Defecto en el modo de proponer la demanda: Cuantía del procedimiento

V. Condición de no consumidor

VI. Costas procesales

VII. OTRAS PRÁCTICAS ABUSIVAS EN LOS CONTRATOS DE PRÉSTAMO

HIPOTECARIO (JAVIER GOLDARACENA CATALÁN, Mª LUISA MARTÍNEZ CATALÁN Y RAQUEL

SARALEGUI IGLESIAS)

I. Vinculación del Préstamo Hipotecario a la contratación de determinadas Pólizas de

Seguro

1. Seguro de Hogar

2. Seguro de Vida

3. Emisión de Seguros de Vida sin Cuestionario se Salud

4. Ejecución del Bien sin dirigirse a la Garantía del Seguro de Vida

5. Tarjetas Revolving y seguros asociados

VIII. VULNERACIÓN DE LOS DERECHOS DE PROTECCIÓN DE DATOS (JAVIER

GOLDARACENA CATALÁN, Mª LUISA MARTÍNEZ CATALÁN Y RAQUEL SARALEGUI IGLESIAS)

I. En qué supuestos puede el banco utilizar mis datos de carácter personal

II. ¿Puede el banco acceder a la información de domiciliaciones de mi cuenta bancaria?

IX. CÓMO DEFENDERSE DE ESTAS PRÁCTICAS ABUSIVAS (JAVIER

GOLDARACENA CATALÁN, Mª LUISA MARTÍNEZ CATALÁN Y RAQUEL SARALEGUI IGLESIAS)

I. Procedimientos extrajudiciales de reclamación

1. Servicios de atención al Cliente de La Entidad Bancaria y Aseguradora

2. Servicio de atención al Cliente del Banco de España

3. Reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos de carácter

Personal.

II. Procedimiento judicial

1. Acción individual

2. Acción Colectiva

3. Procedimiento declarativo de cláusulas abusivas ante una ejecución

hipotecaria

X. ÍNDICE DE JURISPRUDENCIA.

Bibliografía